• Met een inboedelverzekering ben je verzekerd voor schade aan de spullen in je huis. Bijvoorbeeld voor schade door lekkage.

  • KENMERKEN

  • Een inboedelverzekering dekt de schade aan spullen door bijvoorbeeld brand, storm, diefstal, lekkage, neerslag, bliksem, hagel, vorst of een explosie. Schade die je met opzet hebt veroorzaakt wordt niet vergoed. Naast de schade aan de spullen zijn ook andere kosten gedekt, bijvoorbeeld de kosten voor het opruimen of het opsporen van de oorzaak van een lekkage. Je bent niet verzekerd bij schade door ‘catastrofes’, bijvoorbeeld een overstroming.

  • VOOR WIE EN WAAROM?

  • De inboedelverzekering is er voor iedereen, maar de premie en de voorwaarden kunnen flink verschillen. Dat heeft onder meer te maken met de stad waarin je woont en de maatregelen die je neemt. Zorg je voor een goed slot op de deur, dan kun je premiekorting krijgen. Maar woon je op kamers, dan is de premie mogelijk hoger. Dan heb je namelijk een grotere kans op diefstal.

  • LET OP!

    • De belangrijkste verschillen tussen dekkingen zitten in kostbare spullen zoals juwelen, schilderijen en elektronica. Alle verzekeraars vergoeden deze zaken tot een maximum bedrag. Dat verschilt per geval.

    • De meeste verzekeraars hebben regionale tarieven. De grote steden zijn het duurst.

    • Als je voorzorgsmaatregelen neemt kun je vaak korting krijgen. Denk aan een rookmelder of het Politiekeurmerk Veilig Wonen . Sommige verzekeraars bieden zelfs een veiligheidscheck aan.

    • Zorg ervoor dat het bedrag waarvoor je je spullen verzekert even hoog is als de waarde van die spullen als je ze nieuw zou moeten kopen. Wat die ‘nieuwwaarde’ is kun je berekenen met een inboedelwaardemeter. Die kun je van veel verzekeraars krijgen. Als je de inboedelwaardemeter gebruikt, krijg je vaak een garantie tegen onderverzekering.

    • Sommige risico’s zijn moeilijk te verzekeren, bijvoorbeeld iemand die in korte tijd veel schade heeft gehad. Hiervoor kun je terecht bij verzekeraar Vereende.

  • De kostbaarhedenverzekering kun je afsluiten voor waardevolle voorwerpen of verzamelingen. Bijvoorbeeld voor het geval ze beschadigen, of zoekraken. Belangrijke voorwaarde daarbij: de schade is veroorzaakt door iets van buitenaf.

  • KENMERKEN

  • De verzekering dekt bijna alle schadeoorzaken. Je bent echter niet verzekerd voor catastrofes, zoals overstroming of oorlog. Ook slijtage door normaal gebruik, schade door gebreken in het voorwerp zelf en ernstige schuld of onzorgvuldigheid van jezelf worden niet vergoed. Als het voorwerp kan worden gerepareerd, krijg je de herstelkosten vergoed. Kan dat niet? Dan baseert de verzekeraar de uitkering op het getaxeerde bedrag (bij oude voorwerpen), de dagwaarde of de nieuwwaarde.

  • VOOR WIE EN WAAROM?

  • De verzekering is bedoeld voor mensen die bijvoorbeeld antiek en kunst in huis hebben. Of sieraden, muziekinstrumenten, foto- en filmapparatuur of een postzegelverzameling. De premie die je betaalt, is een percentage van het verzekerde bedrag. Dit is afhankelijk van de spullen waar het om gaat, het dekkingsgebied (Nederland, Europa of wereldwijd) en de mate van beveiliging. Dit laatste speelt met name bij antiek en kunst een rol.

  • LET OP

    • Zijn de kostbaarheden ook gebruiksvoorwerpen? Dan krijg je schade als krassen, deuken en schrammen alleen vergoed als het verzekerde voorwerp ook andere schade heeft opgelopen. Krassen kunnen namelijk ook veroorzaakt zijn door normaal gebruik.

    • Bij gebruiksvoorwerpen brengt de verzekeraar ook een afschrijvingspercentage in mindering. Dit is afhankelijk van hoe oud het voorwerp is. Is het verzekerde voorwerp na herstel toch in waarde gedaald? Dan krijg je eventueel een aanvullend bedrag uitgekeerd.

    • Verzeker je twee of meer voorwerpen die bij elkaar horen? Bijvoorbeeld een paar oorbellen? Dan kun je een aanvullende uitkering krijgen als een van de twee beschadigt. Het andere voorwerp is dan namelijk ook in waarde gedaald. Deze uitkering krijg je dan naast de uitkering voor het beschadigde of verloren geraakte voorwerp.

    • De inboedelverzekering biedt meestal een beperkte dekking voor kostbaarheden. Vaak zijn deze tot een maximumbedrag meeverzekerd. Kijk of dat bedrag voldoende voor je is. Zo niet, dan kan een kostbaarhedenverzekering nuttig zijn.

    • Neem foto’s en leg zaken vast over je kunst- en antiekvoorwerpen. Kunstverzekeraars en -handelaren laten op de website care4art.com zien hoe je dat het beste kunt doen.

  • Lekkage na een flinke regenbui? Een waterbed dat lekt of een aquarium dat breekt? Waterschade komt meestal onvoorzien, maar kan voor flink wat kosten zorgen. In de meeste gevallen krijg je de schade vergoed.

  • Met een inboedelverzekering en/of opstalverzekering ben je verzekerd tegen waterschade. Soms kun je deze samen afsluiten onder de naam ‘woonhuisverzekering’. Als je een huurwoning hebt, dan is alleen de inboedelverzekering nodig. Heb je een huis gekocht? Dan is het verstandig beide verzekeringen af te sluiten. De opstalverzekering vergoedt namelijk schade aan je huis.

  • WAT IS GEDEKT?

  • Er bestaan veel verschillende soorten inboedel- en opstalverzekeringen. Bovendien is er veel verschil tussen verzekeraars. De meeste verzekeringen dekken:

    • schade door regenwater dat via het dak je huis is binnengekomen;

    • waterschade door een gesprongen leiding;

    • waterschade door een gebroken aquarium of een kapot waterbed.

  • Verzekeringen die uitgebreider zijn, dekken vaak ook schade door water dat via de begane grond is binnengestroomd. Bijvoorbeeld doordat er een put overstroomt. Sommige woonhuisverzekeringen dekken ook de kosten voor het opsporen van een breuk in de leiding. Of de kosten om de leidingen te herstellen bij vorstschade.

  • SLECHT ONDERHOUD? GEEN VERGOEDING

  • Je krijgt de waterschade alleen vergoed als de schade onverwachts kwam. De verzekeraar noemt dit ‘onvoorzien-vereiste’. Stroomt bijvoorbeeld water je huis binnen omdat je dakgoot vol bladeren zit? Dan had je dit kunnen zien aankomen. Zelfde geldt als je de ramen open laat staan tijdens een harde regenbui. Dit zijn redenen voor een verzekeraar om de schade niet te vergoeden.

  • OVERSTROMING

  • Ook schade door overstromingen is meestal niet gedekt door de inboedel- en opstalverzekering, terwijl het risico op overstroming reëel is. Eens in de zoveel tijd komt het namelijk voor dat er schade is door overstromingen. Denk aan het overstromen van de Maas in 1993, 2003 en 2012 of de dijkdoorbraak in Wilnis in 2003. De mogelijkheden om dit risico te verzekeren, zijn zeer beperkt.

  • Te veel verzekeringen. Of een te hoge dekking. Dat is oververzekering. Je bent dan ‘te goed’ verzekerd voor het risico dat je loopt. En je betaalt dus meer premie dan eigenlijk nodig is.

  • Oververzekering komt regelmatig voor. Denk aan een inboedelverzekering die schade tot 75.000 euro vergoedt, terwijl je spullen maar 50.000 euro waard zijn.

  • Als je een verzekering afsluit voor je spullen, dan moet je aangeven hoeveel die spullen waard zijn. Dat wordt het bedrag waarvoor je verzekerd bent. Dat is ook het maximale bedrag dat je vergoed krijgt als die spullen bijvoorbeeld verloren gaan bij brand. Is dat bedrag te laag? Dan ben je onderverzekerd.

  • KENMERKEN

  • Onderverzekering kan voorkomen bij je woonhuis- of opstalverzekering of bij je inboedelverzekering. Bij je inboedelverzekering gaat het om de waarde van je spullen, bij je opstalverzekering om de waarde van je huis. Tenminste: het bedrag dat nodig is om je huis opnieuw te bouwen. Gevolg van onderverzekering is dat je bij schade maar een deel van de werkelijke schade vergoed krijgt.

  • LET OP

    • Onderverzekering heeft ook gevolgen voor vergoedingen van kleine schades. Die krijg je bij onderverzekering namelijk ook niet volledig vergoed.

    • Gebruik je de inboedel- of herbouwwaardemeter? Doe dat dan iedere vijf jaar opnieuw. Anders loop je de kans dat de garantie tegen onderverzekering vervalt.

  • Als je schade hebt, bijvoorbeeld aan je inboedel, wordt de schadevergoeding vastgesteld op basis van nieuwwaarde of dagwaarde. Nieuwwaarde houdt in dat je met de vergoeding van de verzekeraar een nieuw object kunt kopen, van dezelfde soort en kwaliteit. In je polisvoorwaarden kun je lezen of je de nieuw- of dagwaarde vergoed krijgt.

  • Als je schade hebt, bijvoorbeeld aan je inboedel, wordt de schadevergoeding vastgesteld op basis van dagwaarde of nieuwwaarde. Na verloop van tijd worden spullen minder waard, door veroudering of slijtage.

  • Als je spullen niet meer nieuw zijn, trekt de verzekeraar een bepaald bedrag af van de nieuwwaarde. Dat heet afschrijving. De nieuwwaarde min de afschrijving is de dagwaarde. In je polisvoorwaarden kun je lezen of je de nieuw- of dagwaarde vergoed krijgt.

  • Schade aan je huis door inbraak of brand? Daarvoor ben je verzekerd met de opstalverzekering. En de inboedelverzekering vergoedt de schade aan spullen. Maar ook al krijg je de schade vergoed, een brand of inbraak is gewoon ook heel vervelend. Gelukkig kun je zelf veel doen om de kans erop te verkleinen.

  • VOORKOM INBRAAK

  • Bekend advies om inbraak te voorkomen: laat geen ramen en deuren open staan ook het wc-raampje niet. Of: zorg voor goede sloten. Maar je kunt meer doen om inbraak te voorkomen of de schade te beperken.

    • Zorg voor inbraak werend hang- en sluitwerk. Goede sloten kun je herkennen aan het keurmerk SKG 2sterren + R.

    • Laat nooit sleutels aan de binnenkant van de deuren zitten.

    • Zorg voor goede verlichting bij de toegangsdeuren.

    • Houd struiken rondom je woning laag zodat inbrekers zich daar niet achter kunnen verschuilen.

    • Merk waardevolle voorwerpen met je postcode en huisnummer, of met ‘DNA-spray’.

    • Bewaar waardevolle spullen in een kluisje.

    • Maak foto’s van je meest kostbare bezittingen. Daarmee kun je aantonen wat in je bezit is geweest, bijvoorbeeld kostbare schilderijen of gouden horloges.

    • Je kunt meer vastleggen over je kunst en antiek.

    POLITIEKEURMERK VEILIG WONEN

  • Wil je zeker weten of je huis goed beveiligd is? Dan kun je het Politiekeurmerk Veilig Wonen (PKVW) aanvragen bij een erkend bedrijf. Een expert komt dan langs en onderzoekt de ‘zwakke plekken’. Hij geeft een advies over de maatregelen die je kunt nemen. Volg je dat op? Dan ontvang je het keurmerk. Met het Politiekeurmerk Veilig Wonen heb je negentig procent minder kans op inbraak. Ook krijg je bij veel verzekeraars korting op de premie van je inboedelverzekering. Lees meer over het Politiekeurmerk Veilig Wonen.

  • VOORKOM BRAND

  • Brand in je huis. Een groot drama, zeker als het ’s nachts gebeurt. Opvallend is dat meer dan de helft van de branden veroorzaakt wordt door mensen zelf. Bijvoorbeeld door verkeerd gebruik van elektrische apparaten of vlam in de pan. Je kunt veel doen om brand te voorkomen:

    • Installeer rookmelders. Koop een melder met het ‘Goedmerk’ en controleer regelmatig de batterij.

    • Stel een veilig en snel vluchtplan op. En zorg ervoor dat iedereen in huis di't kent.

    • Controleer de vluchtroute regelmatig: staat er niets in de weg?

    • Koop een brandblusser en blusdeken. En zorg ervoor dat iedereen weet waar die staan.

    • Weet wat je moet doen bij een vlam in de pan: schuif de deksel van je af over de pan en zet het vuur, de gaskraan en de afzuigkap uit.

    • Blijf in de buurt als je aan het koken bent.

    • Maak sigaretten op een veilige manier uit. En leeg de asbak pas als je zeker weet dat de sigaretten uit zijn.

    • Ga veilig om met elektrische apparaten:

      • maak ze regelmatig schoon zodat bijvoorbeeld stof in de ventilator niet oververhit kan raken;

      • zorg voor goede snoeren die veilig zijn weggewerkt;

      • sluit niet te veel apparaten aan op één stekkerdoos en sluit ook geen stekkerdozen op elkaar aan;

      • zet de televisie helemaal uit;

      • trek stekkers uit het stopcontact bij onweer, maar ook als je een tijdje op vakantie gaat.

    MEER WETEN?

  • Test je kennis en check of jouw huis brandveilig is. Ook op de website van Veiligheid.NL vind je bij het onderwerp ‘brand’ informatie en tips.

  • In 2016 werden verzekeringskaarten voor de meest gangbare verzekeringen ingevoerd. Denk bijvoorbeeld aan auto- en woonhuisverzekeringen. Maar ook aan de meer complexe verzekeringen, zoals arbeidsongeschiktheids- of rechtsbijstandverzekeringen. De verzekeringskaarten laten via iconen in een oogopslag niet wat wel en wat niet onder de dekking valt.

  • Weten hoe de verzekeringskaarten werken? Bekijk het filmpje!

    Module